Fraud
欺诈是为非法获利或剥夺权利而进行的故意欺骗。
欺诈是指旨在剥夺受害者合法权利或非法、不公平地获取利益的故意欺骗行为。它可以作为民事侵权行为追究，受害方或政府机构可提起诉讼以制止欺诈或追索金钱赔偿；也可以作为刑事犯罪处理，由当局起诉犯罪者，可能导致罚款、监禁或两者并罚。欺诈还可能成为其他民事或刑事违法行为的构成要素，即使未发生直接的金钱、财产或合法权利损失。欺诈的目的不限于金钱利益，还可能涉及获取护照、旅行证件或驾驶执照等利益。
在普通法司法管辖区，民事欺诈被视为一种侵权行为。其构成要件通常要求存在对重要事实的故意虚假陈述或隐瞒，且受害者被诱导依赖该陈述并因此遭受损害。在法庭上证明欺诈往往很困难，因为欺诈意图是关键要素，部分司法管辖区要求通过清晰且令人信服的证据加以证明。欺诈可作为违约案件中的法律抗辩理由，或作为寻求衡平法救济的依据。可获得的救济包括撤销欺诈性达成的协议、金钱赔偿以及惩罚性赔偿。
刑事欺诈形式多样，从一般的虚假陈述盗窃到银行欺诈、保险欺诈或伪造等特定类别。虚假陈述盗窃的构成要件通常包括通过虚假陈述进行故意欺骗，意图说服受害者交出财产，受害者基于信赖而交出财产，且犯罪者意图占有该财产。欺诈的类型包括伪造、假冒、身份盗窃、抵押贷款欺诈、医疗保健欺诈、福利欺诈、选举欺诈、签证欺诈、邮件和电信欺诈、电话欺诈以及互联网欺诈。内部欺诈由组织内部人员（如员工）实施。商品欺诈涉及在承诺未来资产交换但从未履行的合同下获取货币，或向客户提供虚假信息。大规模欺诈的检测通常利用财务数据结合预测性或法务分析，通过本福特定律和时间序列分析等方法发现异常和不规范之处，随后对高度异常的交易进行重点测试。
Quick Facts
- Field
- Law
- Known for
- Intentional deception to deprive a victim of a legal right or gain unlawfully
- Civil remedies
- Rescission
- monetary compensation
- punitive damages
- Criminal penalties
- Fines
- incarceration
- or both
- Common forms
- Forgery
- counterfeiting
- identity theft
- mortgage fraud
- insurance fraud
- internet fraud
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背景与渊源
在普通法司法管辖区，作为民事过错的欺诈被归类为侵权行为，其定义是对重要事实的故意虚假陈述或隐瞒，且受害者被诱导依赖该陈述并因此遭受损害。在法庭上证明欺诈尤为困难，因为犯罪者的欺骗意图是核心要素，部分司法管辖区要求通过清晰且令人信服的证据证明这一点，这比一般民事索赔的举证标准更高。可获得的救济包括撤销欺诈性达成的协议或交易、对造成的损害进行金钱赔偿，以及旨在惩罚或威慑不当行为的惩罚性赔偿。欺诈还可作为违约索赔的法律抗辩理由，或作为法院行使衡平法管辖权的依据。作为刑事犯罪，欺诈形式多样，从一般的虚假陈述盗窃到银行欺诈、保险欺诈和伪造等特定类别。虚假陈述盗窃的基本要件包括通过虚假陈述故意欺骗受害者，说服其交出财产，受害者基于信赖而交出财产，且犯罪者意图占有该财产。欺诈的目的不限于金钱利益，还包括获取护照、旅行证件或驾驶执照等利益。大规模检测依赖于收集财务数据并结合预测性或法务分析，使用基于计算机的方法发现错误、异常和不规范之处。基于本福特定律和描述性统计的测试有助于识别可疑模式，随后对高度异常交易进行重点检查。
阅读指南
作为普通法司法管辖区的刑事犯罪，欺诈形式多样，包括虚假陈述盗窃、银行欺诈、保险欺诈和伪造。虚假陈述盗窃的构成要件包括通过虚假陈述故意欺骗受害者，意图说服受害者交出财产，且受害者基于对该陈述的信赖而交出财产。欺诈可通过多种媒介实施，其大规模检测可通过预测性分析、法务分析以及本福特定律和时间序列分析等方法实现。最常受影响的行业是银行业、制造业和政府。
欺诈的双重法律身份
欺诈在法律体系中占据独特地位，同时作为民事过错和刑事犯罪存在。在普通法司法管辖区，当作为民事侵权处理时，需要证明存在对重要事实的故意虚假陈述或隐瞒，且受害者基于信赖而遭受损害。其举证责任明显重于其他民事索赔，部分司法管辖区要求提供清晰且令人信服的证据，而非通常的优势证据标准。民事救济范围包括撤销因欺诈而达成的合同、补偿性赔偿以及惩罚性赔偿。在刑事方面，欺诈既表现为一般形式（如虚假陈述盗窃），也表现为特定情境下的形式，如银行欺诈、保险欺诈或伪造。核心刑事要件集中于通过虚假陈述进行故意欺骗、受害者对该陈述的信赖，以及犯罪者意图永久剥夺受害者财产。这种双重性质意味着单一欺骗行为可能同时引发民事诉讼和刑事起诉，受害者可起诉要求赔偿，而国家则追究罚款和监禁责任。
欺骗的多种面貌
欺诈远非单一、统一的行为；它在极其广泛的背景和方法中扩散。物理复制和伪造产生了伪造和假冒行为，而个人标识符的盗窃——例如将社会安全号码用作他人身份——则代表了另一个独特类别。在金融领域，抵押贷款欺诈涉及伪造资质，商品欺诈则包括在承诺资产交换但从未履行的合同下获取货币，或直接盗取客户资金。由组织内部员工实施的内部或内幕欺诈增加了机构背叛的层面。数字时代极大地加剧了这一问题：互联网的全球覆盖、隐藏位置的便利性、在线验证身份的障碍，以及用于获取个人信息黑客技术的泛滥，都推动了互联网欺诈的快速增长。其他公认的形式涵盖医疗保健、残疾、福利、选举、就业、签证、邮件和电信、电话以及根据虚假账单法规起诉的税务欺诈。以声望而非金钱为动机的欺诈性科学，以及恶作剧——无获利或重大伤害意图的故意欺骗——进一步模糊了欺诈构成的边界。
通过数据揭露欺骗
大规模检测欺诈越来越依赖于应用于海量财务数据的复杂分析工具。预测性和法务分析使调查人员能够重建可疑模式，并发现指向欺诈活动的异常、错误、低效和不规范之处。一个特别明显的信号是，欺诈者往往倾向于选择旨在低于内部控制阈值的特定金额。高级统计测试，包括基于本福特定律和描述性统计的测试，作为初步筛选机制。这些广泛筛查之后，必然会对少量高度异常交易进行更有针对性的检查。相关分析和时间序列方法进一步增强了调查视角，有助于在常规数据流中隔离欺诈和其他不规范行为。这些基于计算机的分析方法的结合，将原本不可能完成的人工审计转变为一种可管理、系统化的过程，用于识别隐藏在数百万笔交易中的欺骗的微妙特征。
欺骗的代价
欺诈造成的经济损失巨大且普遍。欺诈的来源至关重要：由所有者和高管策划的骗局成本是普通员工实施骗局的九倍以上。这种差异凸显了高级职位所赋予的权限和权力，使得更大规模的挪用成为可能。最常受影响的行业包括银行业、制造业和政府——这些领域资金流动量大，且运营复杂性可能掩盖不规范行为。除了直接金钱损失，欺诈还侵蚀了对制度体系的信任，从选举过程的完整性到保险和福利计划的可靠性。欺诈可以通过如此多的媒介和形式实施，从物理伪造到基于互联网的骗局，这意味着没有任何组织能完全免受风险，其经济后果远远超出直接受害者。