Fraud
詐欺とは、不法な利益を得るため、または権利を奪うための意図的な欺瞞行為です。
詐欺とは、被害者の法的権利を奪い、または何かを不法もしくは不正に取得することを目的とした意図的な欺瞞行為です。民事上の不法行為として追求される場合、被害者や政府機関は詐欺の差し止めや金銭的賠償の回収を求めて訴訟を起こすことができます。また、刑事犯罪として、当局が加害者を訴追し、罰金、禁固刑、またはその両方が科される可能性があります。詐欺は、金銭、財産、または法的権利の直接的な損失が生じなくても、他の民事上または刑事上の不法行為の構成要素となることもあります。詐欺の目的は金銭的利益に限らず、パスポート、渡航文書、運転免許証などの利益を得ることも含まれます。
コモン・ロー（英米法）の法域では、民事詐欺は不法行為（トーラス）とみなされます。その構成要素は、一般的に、重要な事実についての意図的な虚偽表示または隠蔽があり、被害者がそれを信頼するよう意図され、実際に信頼して不利益を被ることを必要とします。裁判所で詐欺を立証することは、詐欺の意図が重要な要素であるため、しばしば困難であり、一部の法域では、明確かつ説得力のある証拠による証明が求められます。詐欺は、契約違反の訴訟における法的防御手段として、またはエクイティ（衡平法）上の救済の根拠として機能することがあります。利用可能な救済策には、詐欺的に取得された契約の解除（レシジョン）、金銭的賠償、および懲罰的損害賠償が含まれます。
刑事詐欺は、一般的な仮託による窃盗から、銀行詐欺、保険詐欺、文書偽造などの特定のカテゴリーまで、多様な形態をとります。仮託による窃盗の構成要素は、典型的には、虚偽の表示による意図的な欺瞞、それによって被害者に財産を手放すよう説得する意図、被害者がその信頼に基づいて財産を手放すこと、そして加害者がそれを保持する意図を含みます。詐欺の種類には、文書偽造、通貨偽造、個人情報窃盗（アイデンティティ・セフト）、住宅ローン詐欺、医療保険詐欺、生活保護詐欺、選挙詐欺、ビザ詐欺、郵便・電信詐欺、電話詐欺、インターネット詐欺などがあります。内部詐欺は、従業員など組織内部の者によって行われます。商品詐欺（コモディティ・フラッド）は、将来の資産交換を約束する契約に基づいて通貨を取得するが、その交換が決して行われない場合、または顧客に虚偽の情報を提供する場合を含みます。大規模な詐欺の検出には、しばしば財務データと予測分析またはフォレンジック分析を組み合わせ、ベンフォードの法則や時系列分析などの方法を通じて異常や不規則性を浮き彫りにし、その後、高度に不規則な取引に焦点を当てたテストが行われます。
Quick Facts
- Field
- Law
- Known for
- Intentional deception to deprive a victim of a legal right or gain unlawfully
- Civil remedies
- Rescission
- monetary compensation
- punitive damages
- Criminal penalties
- Fines
- incarceration
- or both
- Common forms
- Forgery
- counterfeiting
- identity theft
- mortgage fraud
- insurance fraud
- internet fraud
Facts from the source article.
背景と経緯
コモン・ロー（英米法）の法域では、民事上の不法行為としての詐欺は不法行為（トーラス）に分類され、被害者が信頼するよう意図され、実際に信頼して損害を被る重要な事実の意図的な虚偽表示または隠蔽によって定義されます。裁判所で詐欺を立証することは、加害者の欺く意図が中心的な要素であり、一部の法域ではこれを他の民事請求よりも高い基準である明確かつ説得力のある証拠によって示すことが求められるため、著しく困難です。利用可能な救済策には、詐欺的に取得された契約や取引を元に戻す解除（レシジョン）、生じた損害に対する金銭的賠償、および不正行為を罰したり抑止したりすることを目的とした懲罰的損害賠償が含まれます。詐欺は、契約違反の申し立てに対する法的防御手段として、または裁判所がエクイティ（衡平法）管轄権を行使する根拠としても機能することがあります。刑事犯罪として、詐欺は、仮託による窃盗のような一般的な形態から、銀行詐欺、保険詐欺、文書偽造のような特定のカテゴリーまで、さまざまな形態をとります。仮託による窃盗の本質的な要素は、虚偽の表示によって被害者を意図的に欺き、財産を手放すよう説得し、被害者がその信頼に基づいて財産を手放し、加害者がそれを保持する意図を持つことを含みます。詐欺の目的は金銭的利益を超えて、パスポート、渡航文書、運転免許証などの利益を得ることにも及びます。大規模な検出は、財務データと予測分析またはフォレンジック分析を組み合わせ、コンピュータベースの方法を使用してエラー、異常、不規則性を浮き彫りにすることに依存しています。ベンフォードの法則と記述統計に基づくテストは、不審なパターンを特定するのに役立ち、その後、高度に不規則な取引に焦点を当てた調査が行われます。
読者ガイド
コモン・ロー（英米法）の法域における刑事犯罪として、詐欺は、仮託による窃盗、銀行詐欺、保険詐欺、文書偽造など、多くの形態をとります。仮託による窃盗の要素には、虚偽の表示による被害者の意図的な欺瞞、被害者に財産を手放すよう説得する意図、および被害者がその表示に信頼して財産を手放すことが含まれます。詐欺はさまざまな媒体を通じて実行される可能性があり、その大規模な検出は、予測分析、フォレンジック分析、およびベンフォードの法則や時系列分析などの方法を使用して可能です。最も一般的に影響を受ける業界は、銀行、製造業、政府です。
詐欺の二重の法的性質
詐欺は、法体系において独特の位置を占めており、民事上の不法行為と刑事犯罪の両方として同時に機能します。コモン・ロー（英米法）の法域では、民事上の不法行為（トーラス）として扱われる場合、被害者が信頼して不利益を被った重要な事実についての意図的な虚偽表示または隠蔽の証明が求められます。立証責任は他の民事請求よりも著しく重く、一部の法域では、標準的な証拠の優越ではなく、明確かつ説得力のある証拠が必要とされます。民事上の救済策は、詐欺的に誘引された契約の解除（レシジョン）から、補償的損害賠償や懲罰的損害賠償にまで及びます。刑事側では、詐欺は、仮託による窃盗のような一般的な形態から、銀行詐欺、保険詐欺、文書偽造のような特定の文脈に特化した形態まで現れます。刑事上の核心的な構成要素は、虚偽の表示による意図的な欺瞞、被害者のその表示への信頼、および被害者から財産を永久に奪うという加害者の意図に集中します。この二重の性質は、単一の欺瞞行為が、民事訴訟と刑事訴追を並行して引き起こす可能性があることを意味し、被害者は損害賠償を求めて訴訟を起こす一方で、国家は罰金と禁固刑を追求する可能性があります。
欺瞞の多様な側面
詐欺は単一の画一的な行為とはほど遠く、驚くほど多様な状況と方法にわたって蔓延しています。物理的な複製と偽造は文書偽造や通貨偽造を生み出し、社会保障番号を他人の身分として流用するような個人識別子の盗難は、また別の明確なカテゴリーを構成します。金融部門では、住宅ローン詐欺は資格を偽造することを含み、商品詐欺（コモディティ・フラッド）は、決して実現しない資産交換を約束する契約に基づいて通貨を取得することや、顧客資金の完全な窃取を含みます。組織内の従業員によって行われる内部詐欺またはインサイダー詐欺は、制度的な裏切りの層を追加します。デジタル時代はこの問題を劇的に加速させました。ウェブの国際的なリーチ、自身の位置を隠す容易さ、オンラインでの身元確認の障害、個人情報にアクセスするためのハッキング技術の普及はすべて、インターネット詐欺の急速な成長を促進しました。さらに認識されている形態は、医療、障害、生活保護、選挙、雇用、ビザ、郵便・電信、電話、および虚偽請求法に基づいて起訴される税務詐欺に及びます。動機が金銭ではなく名声である不正科学、および利益を得たり実質的な害を与えたりする意図のない意図的な欺瞞である悪戯（ホークス）は、詐欺を構成するものの境界をさらに複雑にしています。
データによる欺瞞の解明
大規模な詐欺の検出は、膨大な量の財務データに適用される洗練された分析ツールへの依存度をますます高めています。予測分析とフォレンジック分析により、調査担当者は不審なパターンを再構築し、不正行為を示す異常、エラー、非効率性、不規則性を浮き彫りにすることができます。特に顕著な兆候は、詐欺師が内部統制のしきい値をすり抜けるように設計された特定の金額に引き寄せられる場合に現れます。ベンフォードの法則と記述統計に基づくものを含む、高レベルの統計的検定は、初期スクリーニングメカニズムとして機能します。これらの広範な調査の後には、必ず高度に不規則な取引の小さなサンプルに対するより的を絞った調査が続きます。相関分析と時系列手法は、調査のレンズをさらに研ぎ澄まし、日常的なデータストリーム内から詐欺やその他の不規則性を分離するのに役立ちます。これらのコンピュータベースの分析アプローチの組み合わせは、不可能な手作業による監査を、何百万もの取引に隠された欺瞞の微妙な兆候を特定するための管理可能で体系的なプロセスに変えます。
欺瞞の代償
詐欺による経済的損失は大きく、広範囲に及びます。詐欺の発生源は非常に重要です。経営者や役員によって行われた計画は、一般従業員によって行われたものよりも9倍以上高額であることが判明しました。この格差は、上級職が与えるアクセスと権限が、より大規模な不正流用を可能にすることを浮き彫りにしています。最も頻繁に標的となる業界は、銀行、製造業、政府です。これらは多額の資金が流れ、業務の複雑さが不規則性を隠蔽する可能性があるセクターです。直接的な金銭的損失を超えて、詐欺は、選挙プロセスの完全性から保険や生活保護プログラムの信頼性に至るまで、制度的システムへの信頼を損なわせます。詐欺が物理的な偽造からインターネットベースの計画まで、非常に多くの媒体と形態で実行され得るという事実は、いかなる組織もリスクから完全に隔離されておらず、経済的影響は直接の被害者をはるかに超えて波及することを意味します。